识别骗子平台教你三招.DG

识别P2P骗子平台教你三招

北京P2P平台金宝疑似跑路事件再次聚焦了人们的目光，与去年10月份那批多为资金链断裂引发平台倒闭不同的是，今年带有诈骗性质的平台明显增多。多位业内人士指出，这反映了投资人风控教育的缺乏，P2P行业准入门槛也亟须明确。那么对于普通投资人来说，如何判断一个站是否是虚假平台？诈骗跑路的平台与一家经营不善被迫关闭的平台，给投资人造成的损失有何不同？

三大特征识别骗钱平台

超常促销的要小心

金宝跑路事件中的受害人吴先生介绍，在金宝站突然关闭之前，站运营一切正常，促销活动力度特别大，只要充值就100%中奖返现。充值时，吴先生将资金打入一个以个人名义开立的账号，没有看到第三方支付的界面。然而端午节回来，就发现站再也打不开，客服完全没有人接听。花果金融相关负责人介绍，恶意骗钱的P2P站有三大特征。“首先是畸高的收益率和强大的奖励措施。这是诱骗投资人上当的最有力手段。随着中国P2P行业发展不断深入，从2014年各大平台的收益率逐渐回归正常状态，大部分项目的年收益率已经降到14%以下。现在营销方面也没有那么激进了，大笔返现的很少见。”

没有第三方托管的不去

“其次，假P2P站没有第三方资金托管。正规的P2P平台都有银行或者第三方支付托管借贷资金，平台自己不做资金池。投资人在给账户充值的时候，会显示出第三方支付的页面。而假平台没有这个步骤，钱直接充值到个人账号或它包装的一个企业账号。”

资金投向模糊的别信

“第三个特征，就是标的项目额的大小和详细程度。骗子站上，一个标的融资金额可能高达上亿元，每个标的具体投向写得很模糊。正规P2P站都是借给小企业主或农牧民，标的金额通常只有几千元到几万元，资金将如何使用也写得很清楚。”

被骗了该怎么办

专家建议车主P2P行业倒闭潮让投资人恐慌。从去年7月初到年底，几个月内就先后有70余家P2P平台倒闭，共涉及资金12亿多元。那么，一家因经营不善被淘汰出局的平台与一家恶意诈骗的平台相比，给投资人造成的损失有何不同呢？

“如果投资人投的标是真实的，即便平台倒闭，投资人与借钱人之间的借贷关系仍然存在，借贷合同仍受法律保护。”花果金融负责人解释，P2P平台只是为有钱人和需要用钱的人之间搭建的一个交易中介，平台只赚佣金，并不应该经手交易资金。“P2P站类似房产中介。你通过某P2P站，看到甘肃有个牧民需要2万元钱，根据他提出利息和还款方式，你愿意投给他5000元，你们之间就形成了真实的借贷关系，生成一个电子合同。万一平台经营不下去，你和这个牧民之间的借贷关系仍存在，但要想收回资金就比较麻烦了。”

“在金宝案子中，警方只要查一查雄伟光大公司与金宝究竟有没有关系、金宝是如何备案的、钱最终落实到哪个人的账号上，顺藤摸瓜就可以把幕后人揪出来，他跑到国外也不怕。只是刑事案件从立案到侦破再到检察院起诉、法院审判，过程通常比较长。”

监管仍处灰色地带

针对P2P发展的迅猛态势，监管层现在已经基本明确由银监会主管P2P行业，各省市金融办具体督察。

今年4月21日，银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君明确指出，将抓紧出台P2P行业监管细则。他表示，新开设的P2P借贷站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现兑付的危机、倒闭、卷款跑路，有的已涉嫌非法集资。社会公众一定要谨防三种情况。一是搞资金池，一些P2P络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。二是一些P2P络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息，又称为借款标，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。三是个别P2P络借贷平台经营者

，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。

事实上，对于监管层提出的几条红线，目前市场上50%以上的P2P平台都是踩线的。随着问题的不断曝光，监管层调研的不断深入，未来P2P平台可能会迎来更加密集的监管。