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余额宝 P2P贷 上理财真的可靠吗

自从互联的大门向金融市场敞开以后，各类型理财产品纷纷选择触，试图抢占一席之地。在对纷繁复杂的产品进行选择时，其风险也暴露出来。余额宝、P2P贷、上保险等上理财真的可靠吗？

余额宝

余额宝作为第三方支付平台下的理财工具，通过支付宝为其提高知名度并带来广大用户的同时，也夹带了一些风险。互联始终是虚拟存在的，安全隐患难以避免，被盗、用户信息泄露等事件时有发生。另外，在如今移动互联飞速发展的时代，以余额宝领衔的宝宝军团更是迅速依附于客户端，试图进一步提升理财的便捷性，但由此新生的安全问题再度引发热议，此前央行也提出丢失余额宝里的钱会丢吗？的一系列疑问。

建议：用好一切保密工具，为宝宝设置安全防线。

为了降低由客户端带来的风险，余额宝设置了多道安全防线。第一，绑定。绑定后，用户在进行转入及赎回操作时均需要输入收到的验证短信才能完成。第二，手势密码。设置手势密码后用户在打开软件时需要完成密码解锁才能进入余额宝界面并进一步操作。第三，实名认证。开通余额宝后用户将被通知需完成实名认证并确认个人信息，否则一些申购及赎回的操作将被限制。建议使用这些宝类产品客户端的用户，将自己的屏幕解锁设置一个密码，这样也能为余额宝等产品多加一道安全防线。通过多重设置，便可有效降低此类风险发生的概率。

P2P贷

随着互联金融的发展，P2P产品也逐渐走入投资者的视线，然而数据显示，2013年国内共有75家P2P平台倒闭，2014年年初十余家P2P平台集体崩盘，其中多数是由于平台的安全性问题导致。除去P2P平台的政策监管及借款人的信用风险外，P2P面临的最大问题是其平台的经营风险。不管是自身的经营不善还是遭到黑客入侵，都暴露了其存在较大的安全隐患。因此对于投资者来说，P2P平台的选择至关重要。

在购买传统理财产品，例如在为客户推荐产品前会先对客户的风险等级做出评估，从而推荐符合客户风险承受能力的产品。但由于目前整个P2P行业尚缺乏严格的监管，销售时不免存在误导现象。此前有消息称，很多投资者在路边收到的宣传单上所印制的理财广告，多数为P2P产品。和络上的很多宣传风格类似，其宣传语更偏重于产品的安全性与高收益，而刻意淡化对投资者进行风险提示，致使很多理财知识匮乏的投资者在高收益的诱导下购买了与自身风险承受能力不符的产品。

建议：提高自身风险意识。

投资者都希望挑选到收益高且适合自己的理财产品，但任何投资都存在风险，尤其面对风险偏高的产品选择时更应慎重。首先，应提高自身的风险意识，不盲目听信他人的诱导；其次，选择一种理财产品前对产品的性质、收益、风险及运营原理均应有清楚的了解；最后，对于产品的说明书与注意事项不可忽略，应仔细阅读与自身投资相关的条款。

上保险

除了上火爆的宝宝类产品、P2P也试图搭上互联金融这辆飞速行驶的列车，各种创新型保险产品层出不穷。例如2013年中秋节的赏月险，2014年春节期间推出的鞭炮险和针对出行的太阳险等。这些极具新意的保险产品无疑是借助互联的良好宣传手段吸引投资者的眼球，从而销售产品。但有专家表示，保险产品功能的最终定位应该在保障上，这些创新的个性化保险产品，无疑夹杂一些碰运气的成分在内，所以投资者在购买时还应从自身需求出发，避免盲目追风购买，而脱离了保障功能。

这类保险产品还隐藏着另一层次的风险，即对于理赔范围的界定，因为对此类保险的保障范围确实很难进行明确的划分

。以赏月险和太阳险为例，很多投资者提出质疑：到底何种情况下算是没有看到太阳或月亮？正是因为这个原因，很多投资者在购买了这类保险后，遭遇了理赔的纠纷问题，且后续的一系列服务及解决方案也难以明确。

建议：不盲目选择。

自从各类型的理财产品触以后，创新就是发展的必然方向，在宣传或是营销上也更注重切合互联思维。所以其体现形式大多发生了改变，投资者应该在清楚地了解其本质后再进行投资的选择。正如投资创新型的保险产品，投资者最终应根据自身所需保障购买，一方面避免在投保后因为觉得并不适合自己而后悔，另一方面也免去理赔过程中或是后续服务上的诸多麻烦。

如今互联金融日益火爆，众多投资者中不乏盲目追求高收益的群体，这类群体往往缺乏风险意识，容易被不法平台钻了空子。而很多络理财平台及产品正是抓住投资者的追高心理，打着门槛低、收益高的幌子四处招摇撞骗。建议投资者进行上理财的同时，加强对风险的把控，切勿盲目追高，应选择正规的金融机构，不可轻信高收益的诱惑而上当受骗。

很多来自于络的安全问题很难避免，还需投资者自身提高警惕。除了对高收益率保持谨慎态度，不盲目选择产品外，更应注意自身操作上的问题，通过设置多重密码，完成客户端建议的一些认证等，提高安全保障，保证在获得收益的同时确保资金的安全无恙。

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