房贷仍可三成优惠业内支招巧用房贷产品省利美食

去年底，银行将收紧二套房贷风声四起，不少国如果一些老年客户不习惯使用银行卡有银行将二套房贷首付比例提高至四成，并执行基准利率甚至上浮10%，但仍有股份制银行可享利率优惠，市场认为房贷政策或在元旦后日渐明朗。近日，从广州多家银行了解到，银行二套房贷政策未现明显收缩，尽管各银行间在政策执行上仍有差异，但部分银行仍可享受首付三成，利率下浮 0%的优惠。如果符合改善型住房标准，银行还可根据借款人条件，首付两成或三成，利率下浮 0%。

对于近日有消息称，二套房贷将进一步收紧，广州多家银行均表示，目前尚未接到最新的消息。某国有银行人士表示，政策未落实前，银行放贷还没有出现明显的偏紧。

利率最多可下浮 0%首付 ~4成

从广州多家银行了解到，目前申请二套房贷款首付多执行 ~4成，利率最多可下浮 0%左右。

“目前二套房贷首付最低三成，利率最多可以打7折。”建行有关工作人员表示，也从工行、中行了解到，其要求二套房贷首付比例为四成，中行利率可以下浮 0%，工行则要上浮10%，而农行则可执行首付三成，利率下浮29.9%。

股份制银行也大多可执行首付三成，利率下浮 0%，光大、民生银行则要求首付四成。外资银行中，渣打、花旗则要求最低四成，渣打利率可打7.5折，花旗则要根据借款人情况酌情下浮，恒生银行则要求首付最低三成。

改善型住房利率下浮首付2~ 成

对于属于改善型住房贷款的市民来说，则不必过于担心。了解到，改善型住房贷款大多可享受首付2~ 成，利率下浮 0%左右的优惠。

据了解，银行对于改善型住房的界定则各有标准，如中行标准为家庭人均住房面积低于29.22平方米就可视为改善型住房，而光大银行则规定第二套房的面积低于144平方米，就可凭相关证件申请改善型住房贷款。

在政策优惠方面，银行对于改善型住房并非统一执行首付二成、利率下浮 0%的首套房待遇，如中行改善型住房首付要求三成，利率可下浮 0%，渣打银行则利率最多打7.1折，能否贷到八成还要看个人资质情况。

银行二套房贷将进一步收紧？

日前有消息称，银监会就二套房贷的相关政策向国有大型银行征求意见，拟将二套房贷的首付比例提高至50%，利率提高至基准利率的1.1倍，并且将各金融机构自主决定房贷利率的权力收回。

广州多家银行均表示，目前尚未接到最新的消息。二套房贷是否会进一步收紧？日前，住建部部长姜伟新明确表示，要采取针对性措施，包括严格二套房信贷等政策，来遏制房价过快上涨，这是政府部门首次表态二套住房政策。

不过，某国有银行有关人士则表示，银行也在等政策的最终落地，政策未落实前，银行放贷还没有出现明显的偏紧，但也未出现往年银行的突击放贷现象。“现在楼价这么高，成交量低迷，不少人担心房地产泡沫会破灭。”上述人士说，银行贷款量目前没有明显增加，每天业务量也仅有8单10单左右。“银行在审核上趋于严格，不像去年只要有确保兵员质量 搞好征兵工作申请，大多都能获批。”上述人士进一步表示。

精明提醒

巧用房贷产品节省利息

银行业内人士提醒，申请房贷在货比三家的同时，建议巧用房贷产品来节省利息。目前，银行推出的房贷产品包括深发展的“气球贷”、“双周供”、“循环贷”、工行“存贷通”、渣打银行“活利贷”、招行“随借随还”等。

据了解，目前大多数房贷产品利率都一样，仅有“气球贷”等少数产品可降低贷款利率，其具体操作方法是贷款利率为 年或5年期短期利率，但月供为15年或 0年的水平，相比普通贷款利率低了不少，供房压力也随之减少。

另外，“双周供”、“循环贷”、“存贷通”、“活利贷”等通过改变还款方式，缩短还款期限来节省利息。如“双周供”一年还款26期，每期还款金额为月供的1/2，相当于每年多还1期， 0年还款期可节省利息21.7%，还款期减少5~6年。而“活利贷”则是通过将闲置资金存入还款账户，作为提前还款，直接抵扣贷款本金，如贷款100万，每月存入 000元，一年 .6万元可用于抵扣本金，贷款利息也就随之减少。

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