行业十年间村镇银行发展都咋样了

2006年12月，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构的准入政策，在推出增加农村银行业金融机构的准入政策的同时，大力支持各类符合条件的民间资本到县域参与设立村镇银行。

2007年3月，全国第一家村镇银行在四川仪陇正式挂牌成立。

村镇银行从无到有、从小到大。村镇银行经过了初期在6个省、36个县(市)小范围开展试点，2007年的扩大试点，2009年经过国务院同意在全国范围全面推开。

如今，走过十年发展路村镇银行发展咋样了？近日深入河南、湖北和四川三省村镇银行，一探究竟。

农户们的烦恼

蕲春振农实业有限公司成立于2009年1月，法人代表胡基政从事牲猪养殖多年。作为养殖户，资金周转周期长，牲猪价格波动大，对于资金的需求格外迫切。

牲猪价格低迷时他十分想得到银行的资金支持。但在向各银行申请贷款时均被告知养殖行业风险较大，需要足额的容易变现的抵押品才能获得贷款资金，贷款需求一直无法得到满足。随着养殖规模的不断扩大，绿色养殖、环保养殖日益愈发的重要，钱从哪来成了大麻烦事。

当时修建沼气池及肥料配套设备预算是400万，而胡基政手头积蓄只有200万元。这个资金缺口只有靠银行来解决。他想到的第一家银行是农商行，能提供的抵押品只有猪舍及土地，变现能力较差且不在城区，银行答复最多能贷100万元。而其他银行更是以养殖风险大、抵押品变现能力差为由拒绝了其贷款申请。随着天气越来越热，猪场沼气池资金却毫无着落。

同样发愁的还有蕲春县飞跃村47岁的徐锦富，因早些年车祸导致家庭贫困，所有的积蓄购买了15头猪却没有资金再购置猪饲料。亲戚朋友无法开口，农商银行、邮政银行贷款手续繁琐、时间跨度长，且需要担保人，看着“嗷嗷待哺”的猪仔，徐锦富急的团团转。

中新社张文晖摄

位于四川省眉求各路有志英才山市仁寿县满井镇杜家村的仁寿县蜀地鸽养殖专业合作社，成立于2001年，如果按照传统信贷管理办法和管理模式，该合作社的养殖户由于养殖规模较小、缺少有效的抵质押物等，大多不符合贷款条件。

这样的农户还有很多，每个农户虽然处于不同的发展阶段，却有着共同的资金需求。但长期受限于贷款难、贷款贵、周期长，银行竟成了农户眼中“为富人贷款的地方”，农村金融也成为中国金融体系最薄弱的一环。

它的出现为全国1213个县市农户“解忧”

胡基政的难题在2011年3月份出现了转机。他听说蕲春新开了一家银行——蕲春中银富登村镇银行，抱着试试看的态度，他带着基本资料前来咨询。与客户经理长谈后，他发现了新商机，建好沼气池不仅能解决环境问题，还能够为村民提供沼气服务，并将沼气渣制成生物肥，供当地村民种植大豆、玉米，再做养殖饲料原料，一套新的生产链成形了。

中新社张文晖摄

蕲春中银富登村镇银行关注的重点是修建的沼气池及购买生物肥料的机械设备预算核实及还款能力测算，而不是抵押品变现的问题，这让胡基政感受到不同理念的银行服务。

从上报贷款资料到银行风险现场勘查，整个贷款审批过程仅仅一周的时间，银行的贷款资金就分别支付到沼气池的承包商和设备厂家。这笔贷款成为了胡基政经营发展过程中的一场“及时雨”。

同样，在得知徐锦富的资金需求后，中银富登村镇银行的客户经理进村入户调查，主动联系了他。在得知购买猪饲料的钱非常急迫的情况下，客户经理马上收集资料，三个工作日后银行就发放了5万元的小额扶贫贷款到徐锦富账户，解决了他的燃眉之急。

如今，徐锦富从原来圈养的15头猪已增加到25头，而且他发现猪吃酒糟长的特别快，且不容易出现各种疾病。他的老婆是海南黎族人，会做黎族米酒，就想着做点试试看，没想到不仅酒糟猪爱吃，他家做出来的黎族米酒村里面的老百姓都爱喝。于是他一边养猪一边卖点米酒，手头渐渐宽裕，生活也逐渐改善。用他的话说，“对于你们银行来说其实只是放了一笔款，但对于我来说是改变了整个家啊。”

2009年4月，蜀地鸽养殖专业合作社在仁寿民富村镇银行专项制定了信贷融资方案，针对养殖户提供了专门的信贷产品“农鸽乐”，通过由合作社推荐有贷款需求的养殖户，养殖户之间成立联保小组的方式，切实解决养殖户“贷款难”问题。现在，蜀地鸽养殖专业合作社有养殖户153户、商品鸽120万对，养殖规模居于我国西南地区首位。

其实，蕲春振农实业有限公司、蜀地鸽养殖专业合作社这样的民企和徐锦富这样的农户，只是全国1519家村镇银行服务对象的一个缩影。

据公开数据显示，从2007年四川仪陇惠民村镇银行正式挂牌成立以来，村镇银行经过了初期在6个省、36个县(市)小范围开展试点，2007年银监会经过审慎研究，扩大试点，到2009年经过国务院同意在全国范围推开。到2016年年末，全国已组建村镇银行家数达到1519家，其中64比上一年低1个百分点.5%的村镇银行设在中西部地区。

如今，村镇银行的资产规模已突破万亿，达到1.24万亿元；各项贷款余额是7021亿元，其中农户及小微企业的贷款合计是6526亿元，占各项贷款余额的93%，500万元以下贷款占比达到了80%，户均贷款41万元；民间资本投资十分踊跃，目前民间资本占村镇银行资本总额的比例已高达72%。

从“下乡掘金”到“致富帮手”

“村镇银行成立之初，发起行和股东的初衷是想发掘农村市场的‘金矿’，但在十年来的发展过程中，村镇银行逐渐深入田间地头、服务千家万户，致力于帮助农村‘旧貌换新颜’、支持农业‘鸟枪换炮’、带动农民发家致富，因此成为农民兄弟贴心的、可信赖的银行，‘朋友圈’越来越大，‘点赞量’也越来越高。”正如湖北银监局局长赖秀福所言，村镇银行发展十年来，不仅支持服务着广大农户和小微企业，自身也发生着巨大的变化。

中新社张文晖摄