高考加油金融天津市银行与房地产业调研纪要魏家

金融：天津市银行与房地产业调研纪要 类别： 机构： 研究员：

[摘要]

一、银行业1.银行额度管理非常严格，大多数银行资金面较为紧张，某些地区分行已经用完全年额度。银监会已经分月或按旬监控几大行。预计4月份贷款规模比 月份有增长，但不会大幅增长。银行在积极调整贷款结构，限制基础设施和地方政府融资平台，偏重发展装备制造和商贸行业。

2.贷款需求仍然旺盛。企业的贷款需求相对平稳，但政府的投资建设需求仍很大，因此总体上贷款需求仍很旺盛。

.个贷方面1)目前二套房购买占比20- 0%。新政出台前，这一比例仍在上升；2)目前二套房政策主要的问题是二套房认定，目前采用全国信贷系统以家庭为单位认定，但家庭必须通过民政系统认定，因此存在问题。未来若采用房管局系统，由于目前无法全国联，因此也存在无法认定的情况，此外，对于家庭的认定也存在问题； )三套房房贷仍在发放，但首付比例至少60%；4)个贷额度很紧张，但新政后需求可能降低。今年1季度的还款率大约在1 %，今年1季度个贷24个亿，未来只有1 个亿的额度；5)新政后的结果由于时间原因，尚体现不出。从长远看小银行对个贷仍然优先支持；大银行去年个贷过快增长，今年主要出于政治考虑限制较为严格，同时房贷需求也会有所下降。政策执行力度仍然需要观察。

4.开发贷方面，银行目前主要对大型开发商进行贷款，贷款利率有些仍在下浮，未来的贷款审核将更加严格，如果下一步额度仍很紧张，该部分贷款将会受到更严格的限制。

5.地方融资平台的贷款受到严格限制。地方融资平台贷款目前主要担保是地方政府财政预算、土地、担保函，未来如果政府担保全部失效，需要找企业来担保，银行认为风险其实加大，另外全部更换的可能性较小；目前地方融资平台资本金中现金的比例不超过10%，土地也是主要的资本，整体上主要依赖银行贷款，银行贷款如果不后续支持，地方经济和建设很难进行。银行目前虽有退出的意愿，但不希望短期内大量产生坏账和负面影响，因此可能通过拉长工期、其他银行进入、缩小建设规模等形式。

6.银行议价能力提高，主要是针对中小企业，大型企业新签订的贷款基本也很难拿到优惠利率。银行资金压力较大，贷款新政实施后派生存款减少，存款成本有一定压力，但总体上利差仍在上升。

7.在保障房建设方面的投入主要以支持相关的地每磅报收于 83.36 美分。 路易斯安那州曼德维尔独立的棉花经纪人和分析师迈克史蒂文斯表示方融资平台的形式进行，直接发放的贷款不多。

8.对资产质量目前的风险仍不大，土地的价格下跌对抵押品价值会有影响，但鉴于土地目前的抵押率最高在70%，工业用地在 0%打造国内外陶瓷产业信息交流、增进友谊、合作共赢的盛会。-40%，因此认为短期内风险不大。